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外貨預金のリスクとは?

外貨預金のリスクについてです。

外貨預金は日本の銀行への預金や定期預金より、金利が高く、しかも為替差益を得る可能性があり、人気があります、しかも金融資産を分散することでのリスクヘッジになります。

しかしながら、為替レートの変動は、為替差益も生み出すが、逆に為替差損のリスクもあります。このリスクの損益分岐点を把握することは重要です。

外貨預金の損益分岐点は、例えば、元金100万円を6ヶ月の米ドル預金をした場合、米ドルの年利5%、円が1%、米ドル/円の直物100.00、6ヶ月の先物スワップが4.00とします。

100万円を円預金(金利年1%により)すれば、6ヵ月後、100万5千円です。ドル預金が、この100万5千円以上の金額になれば、ドル預金をしてよかったことになり、逆にこの金額を下回った場合、円預金の方がよかったことになります。米ドルを6ヶ月間運用した場合、1万250ドルです。これを円に変えて100万5千円になるレートは約98.05です。つまり、6ヵ月後の米ドル/円の為替レートが98.05が損益分岐点です。

これ以上米ドル/円の直物レートが高ければ利益、低ければ損失ということになります。

外貨預金の損益分岐点がわかったら、6ヶ月の満期までの間に先物レートのヘッジをかけます。先物レートが変るのは、直物レートが変化するとき、金利差が変化するときです。

米ドル/円の先物レートが損益分岐点を上回るのは、米ドル/円のレートが米ドル高になる。米ドル金利が下がる。円金利が上がる。という状況のときです。

このように上回ったら、先物レートのヘッジをかけて利益を確定させます。これによりリスクを回避します。但し、手数料を考慮にいれて損益を計算してください。

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